Accéder plus rapidement à votre liberté

Une des priorités financières les plus urgentes des propriétaires canadiens est de payer leur hypothèque le plus rapidement possible. La plupart d'entre eux sont conscients que le paiement de capital supplémentaire au cours des premières années, par tous les moyens possibles, peut réduire la durée d'amortissement de l'hypothèque – et réduire considérablement les intérêts payés à long terme. Les "Trucs de remboursement" ci-dessous décrivent quelques-unes des méthodes les plus efficaces pour y arriver.

CONSEIL NO 1 :
aiements hypothécaires à partir de remboursements d'impôts
P De plus en plus de Canadiens prennent conscience que, comme les intérêts découlant d'un prêt hypothécaire ne sont pas déductibles d'impôt au Canada, ils font leurs versements hypothécaires de capital et d'intérêts à même de l'argent sur lequel ils ont déjà payé de l'impôt – de "l'argent après impôts". Il devient alors très important d'éliminer le plus rapidement possible les sources de "drainage" de revenus nets.

CONSEIL NO 2 :
Les paiements anticipés procurent un excellent rendement du capital investi Si vous payez une moyenne de 6,5 % d'intérêt sur votre hypothèque, vous économiserez 65 $ après impôts chaque année pour chaque tranche de 1 000 $ de réduction en capital. Si vous payez des impôts à un taux d'imposition marginal de 40 %, vous devez gagner 108,33 $ chaque année pour payer les intérêts de chaque tranche de 1 000 $ en capital non remboursé... un lourd fardeau, mais également un avantage implicite énorme de la réduction de ce solde. En fait, l'exemple vous démontre que le "rendement du capital investi" pour avoir fait des paiements anticipés sur votre hypothéque est de 10,833 % avant impôts et de 6,5 % après impôts – de beaucoup meilleur à la plupart des rendements de capital fixe (obligation, "GIC", etc.).

CONSEIL NO 3 :
Augmentez votre paiement annuel au maximum de ce que vous pouvez payer
Le bon côté est que la plupart des institutions prêteuses vous permettent de le réduire au niveau précédent s'il s'avère être un fardeau ou si les circonstances changent.

CONSEIL NO 4 :
Utilisez le remboursement d'impôt découlant de votre REÉR pour faire un versement supplémentaire sur votre hypothèque
Même si vous ne pouvez payer par anticipation qu'une fois par année, assurez-vous que ces fonds soient mis de côté à cette fin. Plusieurs Canadiens emprunteront (à un taux préférentiel) afin de contribuer à un REÉR pour assurer un remboursement maximum. Lorsque ce dernier est appliqué au capital de l'hypothèque, ce remboursement devient "un cadeau qui dure longtemps". La combinaison du remboursement d'impôts et de l'intérêt non imposable généré par votre REÉR au cours des années suivantes compensera rapidement les frais d'intérêts à court terme du prêt du REÉR.

CONSEIL NO 5 :
Augmentez la fréquence de vos versements
Faites des versements accélérés aux deux semaines afin d'obtenir une réduction de capital "gratuite" équivalant à un versement hypothécaire complet chaque année – sans effort. À moins de toucher un salaire chaque semaine, il n'est pas idéal de faire des versements hebdomadaires. Tout ce que vous feriez ainsi est de faire des plus petits versements et de différer la différence pour une semaine.

CONSEIL NO 6 :
Profitez des avantages du "double versement" aussi souvent que possible
Dites-vous bien que si nécessaire, vous avez toujours la possibilité de "sauter" un versement... puis faites le maximum pour éviter de le faire !

CONSEIL NO 7 :
Arrondissez vos versements
En ajoutant aussi peu que 10 $ (qui soit dit en passant ne sera pas dramatique pour votre budget...) au montant de votre versement, vous réaliserez des économies d'intérêt incroyables !

CONSEIL NO 8 :
Chaque fois que c'est possible, faites un versement global
En diminuant le capital emprunté, vos versements serviront de moins en moins au remboursement des intérêts, vous permettant ainsi d'accéder plus rapidement à la liberté financière.

CONSEIL NO 9 :
En cas de baisse du taux d'intérêt, conservez le même versement
Si vous êtes à l'aise avec le versement actuel, conservez-le : vous pourrez ainsi rembourser le capital plus rapidement.

CONSEIL NO 10 :
Augmentez vos versements au même rythme que votre revenu brut, ou net
Si votre revenu augmente, faites de même avec vos versements. Bien sûr, il est agréable d'avoir un peu plus de sous à dépenser et de pouvoir se payer des petites gâteries dans l'immédiat. Mais les avantages d'accéder à la liberté financière en remboursant plus rapidement l'hypothèque et les économies d'intérêt réalisées sont des valeurs sûres à long terme. Jouez le jeu en agissant comme si votre revenu était resté le même : ne changez pas votre train de vie.

NE GASPILLEZ PAS EN COÛTS D'INTÉR T VOTRE ARGENT GAGNÉ À LA SUEUR DE VOTRE FRONT

Ces simples conseils ont permis à des milliers de personnes de réduire leur échéance hypothécaire en peu de temps et d'accéder plus rapidement à la liberté financière.